Las mejores aplicaciones de presupuestos en 2024: mejore su salud financiera

Las mejores aplicaciones de presupuestos en 2024: mejore su salud financiera

¡Presupuestos! ¡Qué asco! Incluso la sola mención de la cuestión del presupuesto puede provocar ansiedad. Cuando uno está muy ocupado con el trabajo, la familia y otras obligaciones, a veces parece imposible encontrar tiempo para sentarse y pensar en la gestión del dinero.

Las aplicaciones de presupuestos en su teléfono o computadora pueden facilitarle la gestión de sus finanzas personales. El seguimiento automático de gastos le permite tener claros sus gastos mensuales. Una vez que sepa a dónde va su dinero, podrá decidir cuáles son sus prioridades.

Continúe leyendo para conocer las mejores aplicaciones de presupuesto disponibles este año y cómo estas aplicaciones respaldarán su estrategia de presupuesto [1].

¿Por qué utilizar una aplicación de presupuesto?

A la mayoría de nosotros nos vendría bien un poco de ayuda con la planificación de nuestro presupuesto. Cuanto más bajos sean nuestros ingresos anuales, más difícil puede resultar pensar en ahorrar o idear estrategias para construir un futuro mejor. Incluso cuando ganamos más, los gastos como facturas médicas inesperadas o reparaciones importantes del automóvil pueden echar por tierra nuestros planes.

Dado el costo de vida actual y el desafío que presenta el ajustado mercado inmobiliario, es posible que esté buscando ayuda para planificar y hacer un seguimiento de su presupuesto [2].

A continuación se muestran algunas formas en que las aplicaciones de presupuesto pueden ayudar.

1. ConvenienciaLas aplicaciones de presupuesto importan y categorizan automáticamente sus compras, pagos de facturas y depósitos, ahorrándole tiempo y esfuerzo.
2. Información en tiempo real:Obtenga información actualizada sobre sus hábitos de gasto y ahorro.
3. Seguimiento de objetivos:Establezca y controle su progreso hacia sus metas financieras.
4. Responsabilidad:Las notificaciones periódicas y las infografías (como gráficos circulares y gráficos de barras) le permiten mantenerse responsable de su presupuesto.
5. La educación financiera:Muchas aplicaciones ofrecen consejos y recursos para mejorar tu educación financiera [3].

Los gastos inesperados descarrilan un presupuesto

Aplicaciones de presupuestos de pago y gratuitas

Antes de entrar en detalles sobre cada una de estas aplicaciones, aquí hay una lista rápida que muestra qué aplicaciones son gratuitas y cuáles requieren una suscripción:

Aplicaciones gratuitas:

• Credit Karma
• Capital personal
• NerdWallet

Aplicaciones pagas (algunas ofrecen versiones gratuitas):

• Simplifi de Quicken
• Necesita un presupuesto (YNAB)
• Guardia de bolsillo
• dinero monarca
• Goodbudget
• EveryDollar
• dinero cohete
• Luz verde (para niños y familias)

Las mejores aplicaciones de presupuesto del año

Aquí están nuestras diez mejores aplicaciones de presupuesto para 2024. Después de este desglose en profundidad, exploraremos la diferencia entre las estrategias de presupuesto y cómo funciona la seguridad para proteger su información privada [4].

1. Simplifi de Quicken

Mejor para :Presupuesto general y gestión financiera

Simplifi es un jugador relativamente nuevo en el espacio de las aplicaciones de presupuesto, pero rápidamente se ha convertido en uno de los favoritos debido a su interfaz fácil de usar y sus funciones integrales.

Características Clave:

• Plan de gastos personalizable
• Seguimiento de facturas y recordatorios
• Seguimiento de inversiones
• Establecimiento y seguimiento de objetivos
• Informes e información detallada

Pros:

• Interfaz de usuario intuitiva y limpia
• Enfoque presupuestario flexible
• Excelente gestión de transacciones

Contras:

• Cuota de suscripción mensual
• No hay versión gratuita disponible

2. Necesita un presupuesto (YNAB)

Mejor para :Estrategia de presupuesto base cero

YNAB se basa en el principio de darle un trabajo a cada dólar, lo que se alinea perfectamente con el método de presupuesto base cero.

Características Clave:

• Ajustes presupuestarios en tiempo real
• Seguimiento de objetivos
• Planificación del pago de deudas
• Amplios recursos educativos

Pros:

• Enseña valiosas habilidades presupuestarias.
• Comunidad de apoyo y recursos
• Se sincroniza en múltiples dispositivos

Contras:

• Curva de aprendizaje más pronunciada
• Precio más alto en comparación con algunas alternativas

Las aplicaciones de presupuesto pueden ayudar

3. Guarda de bolsillo

Mejor para :Simplicidad y prevención del gasto excesivo

Si buscas una aplicación sencilla que te ayude a controlar los gastos excesivos, PocketGuard puede ser la opción perfecta.

Características Clave:

• La función "En mi bolsillo" muestra cuánto puedes gastar
• Servicio de negociación de facturas
• Metas de ahorro automáticas

Pros:

• Interfaz sencilla y fácil de entender.
• Versión gratuita disponible
• Ayuda a identificar áreas para recortar gastos.

Contras:

• Personalización limitada en versión gratuita.
• Algunas funciones requieren suscripción premium

4. Dinero monarca

Mejor para :Presupuesto y inversión colaborativos

Monarch Money se destaca por su capacidad de gestionar tanto la presupuestación como el seguimiento de inversiones en un solo lugar.

Características Clave:

• Presupuesto conjunto para parejas
• Seguimiento de cartera de inversiones
• Cálculos del patrimonio neto
• Categorías y etiquetas personalizadas

Pros:

• Excelente para parejas o familias.
• Descripción financiera integral
• Interfaz limpia y moderna

Contras:

• Punto de precio más alto
• Sin versión gratuita

5. Buen presupuesto

Mejor para : Usuarios del sistema de presupuestación de sobres

Goodbudget digitaliza el sistema tradicional de presupuestación con sobres, haciéndolo perfecto para quienes prefieren este método.

Características Clave:

• Sistema de sobres digitales
• Seguimiento de la deuda
• Metas de ahorro
• Sincronización entre dispositivos del hogar

Pros:

• Ideal para quienes manejan presupuestos en efectivo
• Ayuda a mostrar las asignaciones de gastos con elementos visuales.
• Versión gratuita disponible

Contras:

• Se requiere entrada manual de transacción
• Funciones limitadas en la versión gratuita

El sistema de sobres comenzó hace décadas

6. Capital personal

Mejor para Presupuestadores centrados en la inversión

Si bien Personal Capital ofrece herramientas de presupuestación, su verdadera fortaleza radica en el seguimiento y análisis de inversiones.

Características Clave:

• Herramienta de verificación de inversiones
• Planificador de jubilación
• Seguimiento del patrimonio neto
• Análisis de flujo de caja

Pros:

• Herramientas integrales de inversión
• Uso gratuito para funciones de presupuestación.
• Visión holística de las finanzas

Contras:

• Funciones básicas de presupuestación en comparación con aplicaciones dedicadas
• Dirigido a personas con mayor patrimonio neto

7. Cada dólar

Mejor para :Seguidores de Dave Ramsey

Creado por el gurú de las finanzas personales Dave Ramsey, EveryDollar está diseñado para ayudar a los usuarios a seguir su programa Baby Steps.

Características Clave:

• Enfoque de presupuesto de base cero
• Integración de Baby Steps
• Herramienta para generar una bola de nieve de deuda
• Seguimiento de fondos para fondos de amortización

Pros:

• Interfaz simple y directa
• Se alinea con las enseñanzas de Dave Ramsey
• Versión gratuita disponible

Contras:

• Funciones limitadas en la versión gratuita
• Entrada manual de transacciones en la versión gratuita

8. Karma de credito

Mejor para : Seguimiento y mejora de la puntuación crediticia

Si bien no es principalmente una aplicación de presupuesto, Credit Karma ofrece información valiosa sobre la salud de su crédito junto con funciones básicas de presupuesto.

Características Clave:

• Monitoreo gratuito de puntaje crediticio
• Información sobre informes crediticios
• Recomendaciones personalizadas de productos financieros
• Seguimiento básico de gastos

Pros:

• Completamente libre de utilizar
• Actualizaciones periódicas de la puntuación crediticia
• Recursos educativos sobre la mejora del crédito

Contras:

• Capacidades presupuestarias limitadas
• Recomendaciones frecuentes de productos (que financian el servicio gratuito)

Informes de crédito gratuitos

9. Rocket Money (antes Truebill)

Mejor para :Gestión de suscripciones y negociación de facturas

Rocket Money se especializa en ayudar a los usuarios a identificar y administrar gastos recurrentes.

Características Clave:

• Seguimiento de suscripciones y asistencia para cancelaciones
• Servicios de negociación de facturas
• Ahorro automatizado
• Monitoreo de puntaje de crédito

Pros:

• Ayuda a eliminar gastos innecesarios
• Potencial de ahorro significativo mediante la negociación de facturas
• Interfaz de usuario amigable

Contras:

• Algunas funciones requieren una suscripción premium
• El servicio de negociación de facturas se lleva un porcentaje de ahorro

10. Luz verde

Mejor para :Enseñar a los niños a administrar el dinero

Greenlight está diseñado para ayudar a los padres a enseñar a sus hijos sobre la responsabilidad financiera.

Características Clave:

• Tarjeta de débito para niños controlada por los padres
• Gestión de tareas y asignaciones
• Metas de ahorro para niños
• Educación sobre inversiones para adolescentes

Pros:

• Enseña valiosas lecciones financieras
• Controles y supervisión parental
• Fomenta el ahorro y hábitos de gasto inteligentes.

Contras:

• Cuota de suscripción mensual
• Uso limitado más allá de la educación financiera familiar

Págate a ti mismo primero

Alternativas gratuitas: Plantillas de hojas de cálculo

Para aquellos que prefieren un enfoque práctico o desean evitar los costos de las aplicaciones, las plantillas de hojas de cálculo pueden ser una excelente alternativa gratuita [5].

• Google Sheets ofrece varias plantillas de presupuesto gratuitas
• Microsoft Excel tiene plantillas de presupuesto integradas
• Sitios web como Vertex42 ofrecen hojas de cálculo de presupuestos personalizables y descargables.

Si bien estos requieren más entrada manual, ofrecen una personalización completa y no requieren compartir datos financieros con aplicaciones de terceros.

Comprender las estrategias presupuestarias

Para aprovechar al máximo estas aplicaciones, es importante comprender las estrategias presupuestarias que se esconden detrás de ellas. A continuación, se muestran algunos enfoques populares para la elaboración de presupuestos personales:

Presupuesto de base cero

Este método implica asignar cada dólar de ingresos a una categoría específica, que incluye ahorros y pago de deudas. El objetivo es que los ingresos menos los gastos sean iguales a cero. (Estrategia utilizada por YNAB y EveryDollar)

Regla 50/30/20

Esta estrategia sugiere asignar el 50% de sus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros y pago de deudas. (Estrategia utilizada por aplicaciones como Simplifi y PocketGuard)

Sistema de sobres

El sistema de sobres comenzó en la era predigital con dinero en efectivo y sobres físicos [6]. Las aplicaciones de presupuestos utilizan la misma estrategia al asignar montos específicos a diferentes categorías de gastos al comienzo de cada mes. (Estrategia utilizada por Goodbudget)

Pagate a ti mismo primero

Este enfoque prioriza el ahorro reservando una parte de sus ingresos para objetivos de ahorro antes de presupuestar los gastos. Puede utilizar este enfoque en casi cualquier aplicación de presupuesto digital.

Cómo elegir la aplicación de presupuestos adecuada

Al seleccionar una aplicación de presupuesto, tenga en cuenta los siguientes factores:

1. Tu estilo presupuestario:Elige una aplicación que admita tu método de presupuesto preferido.
2. Caracteristicas:Priorice las herramientas y funciones que más le interesan.
3. Interfaz de usuario:Busca una aplicación con una interfaz que te resulte fácil y agradable de usar.
4. Compatibilidad del dispositivo:Asegúrese de que la aplicación funcione en todos sus dispositivos.
5. Costo:Considere si las características de la aplicación justifican su precio en comparación con las opciones gratuitas.
6. Seguridad:Busque aplicaciones con medidas de seguridad sólidas para proteger sus datos financieros.

Medidas de seguridad en las aplicaciones de presupuestos

Seguridad en linea es fundamental para manejar información financiera confidencial. La mayoría de las aplicaciones de presupuestos de confianza utilizan varias capas de protección de seguridad [7]:

• Cifrado:Los datos normalmente se cifran tanto en tránsito como en reposo, a menudo utilizando un cifrado de 256 bits a nivel bancario.
• Autenticación de dos factores:Muchas aplicaciones ofrecen esta capa adicional de seguridad para evitar el acceso no autorizado.
• Acceso de sólo lectura:La mayoría de las aplicaciones se conectan a sus instituciones financieras en modo de solo lectura, lo que significa que no pueden realizar cambios en sus cuentas.
• Auditorías de seguridad periódicas:Las empresas con buena reputación realizan evaluaciones de seguridad periódicas para identificar y abordar posibles vulnerabilidades.

Revise siempre las políticas de seguridad de una aplicación antes de registrarse y compartir su información financiera.

Sincroniza con tu banco

Integración con Instituciones Financieras

La facilidad para conectar sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito puede afectar en gran medida su experiencia con una aplicación de presupuestos. La mayoría de las aplicaciones utilizan API seguras o servicios de terceros como Plaid para conectarse con miles de instituciones financieras [8]. Esto permite la importación automática de transacciones y saldos de cuentas.

Sin embargo, la calidad de estas conexiones puede variar. Algunos aspectos a tener en cuenta:

• ¿Cuántas instituciones financieras admite la aplicación?
• ¿Con qué frecuencia se sincroniza la aplicación con tus cuentas?
• ¿Existen problemas conocidos con bancos específicos o compañías de tarjetas de crédito?
• ¿La aplicación admite importaciones manuales si falla la sincronización automática?

Leer las reseñas de los usuarios puede brindarle una idea de qué tan bien se integra una aplicación con diversas instituciones financieras.

Cómo aprovechar al máximo su aplicación de presupuestos

Una vez que hayas elegido una aplicación, aquí tienes algunos consejos para maximizar su eficacia:

1. Conecta todas tus cuentas:Para obtener una visión financiera completa, vincule todas las cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversión relevantes.
2. Personalizar categorías:Adapte las categorías de gastos a sus necesidades y hábitos específicos.
3. Establezca metas realistas:Comience con objetivos alcanzables a corto plazo para generar impulso.
4. Revisa regularmente:Reserve tiempo cada semana para revisar su presupuesto y ajustarlo según sea necesario.
5. Utilice informes y perspectivas:Aproveche las herramientas de análisis de la aplicación para obtener información más profunda sobre sus finanzas.
6. Aprovechar los recursos educativos:Muchas aplicaciones ofrecen tutoriales y artículos: úselos para mejorar su conocimiento financiero.

¿Qué es lo próximo para las aplicaciones de presupuestos?

A medida que la tecnología siga evolucionando, podemos esperar que las aplicaciones de presupuestos se vuelvan aún más sofisticadas. Algunas tendencias a tener en cuenta incluyen:

• Perspectivas impulsadas por IA:Recomendaciones más personalizadas basadas en sus patrones de gasto y objetivos financieros.
• Integración de banca abierta:Conexiones más fáciles y seguras con instituciones financieras.
• Gamificación:Las aplicaciones pueden incorporar más elementos parecidos a los de un juego para que la elaboración del presupuesto sea más atractiva.
• Seguimiento de criptomonedas:A medida que las monedas digitales se vuelven más comunes, es de esperar que más aplicaciones de presupuesto incorporen funciones de seguimiento de criptomonedas.

¿Cuánto ancho de banda necesito para una aplicación de presupuesto?

aplicaciones de presupuesto No suelo tomar mucho de tu ancho de banda o espacio de almacenamiento.

Por lo general, ocupan menos de 100 KB de espacio de almacenamiento en un teléfono y navegar por sus sitios en Internet no consume demasiado ancho de banda. Por supuesto, si está viendo un video educativo en el sitio, streaming de vídeo es una tarea de datos más pesada, pero aun así no suele ser un problema con la mayoría de los vídeos en línea de definición estándar.

Si está trabajando con un nivel muy bajo Internet de alta velocidad o una asignación de datos, es posible que desees consultar tus otras opciones para proveedores de internet en tu zona, incluidos detalles del plan y precios.

Fuentes

[ 1 ] UPenn.edu. “Estrategias populares de elaboración de presupuestos”.

[ 2 ] Consumer.gov. “Cómo elaborar un presupuesto”.

[ 3 ] NerdWallet.com. “Las mejores aplicaciones para hacer presupuestos”.

[ 4 ] Forbes.com. “Las mejores aplicaciones para hacer presupuestos”.

[ 5 ] Vox.com. “La mejor aplicación de presupuesto para reemplazar a Mint: YNAB”.

[ 6 ] Investopedia.com. “Sistema de presupuesto con sobres”.

[ 7 ] USNews.com. “¿Qué tan seguras son las aplicaciones de seguimiento de presupuestos?”

[ 8 ] PCMag.com. “Las mejores aplicaciones de finanzas personales y presupuestos”.